股市下跌﹐投資還有哪些去處﹖

股市﹐地產都在下跌﹐債券的保險越來越不穩定﹐那投資還能往哪去﹖這是很多投資者目前面臨的問題﹐在以往﹐投資組合分散往往是指股票和地產﹐還有債券﹐而更多投資者更只是將股票的組合分散﹐這跟本無法達到分散的效果。

全球股市下跌的趨勢中﹐特別是中國股市下跌50%讓投資資金沒有去處。但有錢的人還是天天有﹐成功的生意人還是天天都會遇到。談到投資﹐各人的出發點不同﹐股市﹐地產下跌的市場還是有其它選擇。

現金定存

最簡單的莫過於現金﹐而這也真是個不錯的選擇﹐現在澳幣定存利息高﹐是全球最高的利率之一﹐有現金的人真的是很有福氣﹐也正是因此﹐澳洲的經濟出現極端的2極化。不論如何﹐定存還是不穩時代的最佳選擇之一﹐目前澳洲的CPI平均每年成長大約3%到4% ﹐屬於高成長時代﹐但在全球相比下﹐中國﹐印度等開發中國家更是高達10%以上。而在歐洲﹐美國﹐利息低﹐但通膨更高﹐也因此很多貨幣流入澳幣。如果您不只單是看主要銀行﹐很多網路銀行﹐信用合作社的利率也都更高﹐值得考慮。

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買賣貨幣

在這指的不是投機買賣﹐而是更簡單化﹐純是在轉帳﹐很多移民因為兩地都有家或事業﹐經常需要轉換外幣。這個對中國的移民較沒影響﹐因為人民幣的起伏不大。但對於其它移民或是經常商業來往的移民﹐據我所知﹐很多已經將澳幣轉換為亞洲貨幣﹐如台幣﹐港幣﹐新幣如美金一樣現在都是20年來對澳幣最低水平。當然﹐這之間也會有利息的差距﹐但如您認為澳幣就是漲的這麼高﹐而以後也必須轉換貨幣﹐不如趁早轉換。我認識不少移民﹐特別是太太對這方面特別的精明﹐來回轉換賺好多錢﹐而且都不用繳稅﹐因為這是純匯率兌算的差異。

古董收藏

古董收藏这是个拥有长久历史的投资方式，不论是在东西方都是。在中国，收藏古董是早已流行多时的另类投资方式之一，而近年来，更是也延伸到其它项目如字画，還有開始投資現代畫。而在西方﹐收集的產品較不一樣﹐他們對東方的古董更是喜好﹐因此不少高價都是被西方收藏家購買。因此這個市場的需求量還是很大﹐而網路的普遍也讓買賣交易帶來很多的方便。不過最大的問題還是在於仿冒品﹐這仿冒的現象太嚴重。但有趣的是﹐很多仿冒品也成了有價值﹐因為不少是出自於明朝﹐清朝的仿冒大師﹐這些也成了高價產品﹗

美術西洋畫

這是近年來最流行而且成長很多的投資產品之一﹐近來更是很多新興市場投資者的新興趣﹐在亞洲﹐這個關念在日本盛行多年﹐而中國現代畫的市場﹐過去主要是被台灣和香港的投資者所青睞﹐不過中國本地的投資者也開始注意這個市場。由於這市場的突顯增長﹐澳洲也開始有類似的產品出現﹐最終也是以買畫為主﹐但澳洲和歐美的公司更進一步的推銷出租貸收入﹐因為很多澳洲的公司都喜歡將當代名畫放在辦公室內。進年來澳洲土著的作品更是受到重視﹐價值也上去很多﹐特別是在歐洲地區﹐拍賣給不少歐洲的買主。

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收集畫的最大好處是﹐除了投資價值外﹐也有欣賞提昇藝術優雅素質的好處﹐很多好的作品價值最後都上漲很多﹐但對大多數的收藏家而言﹐價值是其次﹐畫也是個很好的禮物﹐並且可以代代相傳下去。一幅畫的價錢不定﹐其實很多時候比股票還便宜﹗

葡萄酒

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另一個盛行多年的收藏品﹐不過過去幾年來因為葡萄豐收對全球葡萄酒的打擊很大﹐因此有好一陣子不再流行﹐不過近年來(過去3年) 又開始流行﹐特別是歐洲的葡萄酒。在管理上﹐葡萄酒比較麻煩﹐不像圖畫可以放在家裡﹐而且又是因為是食用品﹐一不小心﹐您的收藏就成了一瓶紅醋﹗因此﹐對投資/收藏家而言﹐一般是委託專門公司保管﹐在特殊的冷凍藏庫中為您保存。不過因為每瓶酒的位道不同﹐加上價錢相對下投資成本很低﹐還有經常會有評酒家介紹好酒﹐價格一下子就往上走﹐因此葡萄酒還是一個值考慮的產品。

黃金/銀飾

這是大家較熟悉的產品﹐黃金的投資現在方式好多﹐有期貨﹐可以買黃金﹐首飾﹐黃金ETF﹐黃金股票等各類產品。而作黃金的基金中也開始分出新類產品﹐有的是投資黃金股票﹐有的是混合股票﹐期貨﹐有的是實質的黃金。也因為這些因素﹐黃金價格一直處於高處﹐因為變成一個熱門的投資產品﹐被金融界運用﹐但實際上全球黃金首飾的需求量並沒有提高﹐因為印度(全球最大黃金市場) 消費者的需求量降低﹐價格太貴﹐消費者轉到其它產品﹐所以未來黃金的走勢還是不確定。

銀是另一個受歡迎的產品﹐但選擇性沒有黃金普遍﹐主要是靠投資銀的開採公司﹐貴重黃金基金等來投資﹐或是直接購買手飾。不過在西方市場中﹐收藏銀的餐具﹐特別是英國舊時代﹐有皇家背景的餐具一直是個滿大的市場﹐這算是一種古董收藏。

純白金(Platinum) 的產量更少﹐主要是在非洲地區﹐價值更高﹐但一樣﹐收藏的方式更少﹐全球上市的白金公司沒有幾家﹐不過不少都是在澳洲上市。收集﹐投資這類產品主要都是物以稀為貴。

其它收藏投資產品

其實收藏投資產品很多﹐而且很多具有特別的意義。較廣為人知的是稀有貨幣的投資﹐這在海外市場是個很成熟的市場﹐但假貨也不少﹐特別是在網路上拍賣的產品﹐所以都需要經過鑒定。

我的姐夫則是在美國從事音樂鑒定﹐他說這也是一個新趨勢﹐而大多數的買家為猶太人﹐一是猶太人對音樂重視﹐而是不少好的樂器在2次大戰時消失﹐現在才開始出現在市場上。不過這也需要很多學問。

郵票是另外一個廣泛的投資產品﹐不久前曾聽到一位台灣集郵者在澳洲發現台灣的首印郵票﹐在澳洲才賣$25﹐因為完全不知行情﹐到台灣轉賣後高達澳幣$1萬﹐往往會有這種機會﹐因為澳洲是個多元化國家﹐市場上有很多不同國家的郵票。

古書﹐我們家是個讀書世家﹐家有很多藏書﹐不過說真的﹐價值要如何鑒定還是很難﹐但我曾有位英文教授朋友專門收集詩記還有電影的腳本。真的是什麼東西都有市場。

陶瓷娃娃這是個真正的大市場﹐主要是以女性為主﹐收藏者近年來越來越多﹐主要是需要收藏全套才有價值﹐而這些產品主要來自於歐洲。亞洲製造的產品較沒有價值﹐但如果是限量發行還是有增值價值。相對下﹐水晶產品需求量反沒有那麼大﹐因為購買水晶主要是首飾﹐不過具有特別的象徵如龍﹐金豬等還是具有不少增值空間。

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從以上可看出﹐另類投資的主要產品偏向於收藏品而非投資產品 -不過較有遠見的投資公司都已經開發出這些產品的基金﹐成為投資組合的一種選擇。這些投資需要的專業知識較高﹐因此透過基金的確是個好方式。

我個人的喜好是偏向於美術﹐因為家裡掛著幾幅畫可為房子加添不少色彩﹐而因為在澳洲長大﹐對原住民的藝術也感到很有興趣。至於是否當成投資產品讓是另當別論。